着力争取基础管理提升改革新成效，女生持续完善公司治理体系和市场化机制，不断提高数据治理与信息化水平。

比如去年6月份，显老银行存款利率已经历过多轮下调，显老那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。而中小银行在存款利率下调后，又土3年期、又土5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

但是在这个过程中，发型并没有实体部门投资和消费的增加。其中一个最重要的模式是，真再留大银行放贷、真再留小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。由于银行体系明显扩张信贷和资产，女生贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，显老M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，显老出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，又土我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

从以上模式可以看出，发型这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

真再留不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，女生制定有效投诉认定标准和筛查办法，女生健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境

从以上数据看出，显老中小银行存款增速并未如我们预料的那样，显老大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。从宏观角度，又土大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

如果说小银行的存款利率高，发型企业会把存款存入小银行，发型然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。2022年，真再留我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。